ISRAEL – Một công ty Israel đang giúp người tiêu dùng điều hướng vô số chương trình cho vay khi họ mua các mặt hàng đắt tiền, ứng dụng này cũng cho phép họ tìm được những giao dịch tài trợ tốt nhất – theo thời gian thực và theo yêu cầu.

Ứng dụng ChargeAfter giúp các nhà cung cấp cung cấp ngay lập tức cho những người mua (người sử dụng dịch vụ lớn, chi dùng cao…) trên một nền tảng sáng tạo, cho phép họ chọn phương án cho vay tốt nhất cho mình – tiết kiệm tiền và tăng tỷ lệ chấp nhận. Danh sách người cho vay được người bán cung cấp khi họ thực hiện giao dịch mua hàng thông qua nền tảng ChargeAfter. 

Ông Meidad Sharon, người sáng lập và CEO của ChargeAfter chia sẻ: “Có nhu cầu rất lớn ở đây”.

Ông nói: “Chúng tôi cho phép các thương gia thông qua một sự tích hợp được kết nối với mạng lưới những người cho vay, nhằm cho phép người tiêu dùng được chấp thuận với xác suất 80% thay vì 30%.

Ông giải thích, điều này không chỉ mang đến cho người tiêu dùng nhiều lựa chọn tài chính mà còn cung cấp “một giải pháp tối ưu hóa và cá nhân hóa”.

Ông Sharon so sánh nó với việc tìm kiếm ưu đãi tốt nhất cho một kỳ nghỉ, trong đó người tiêu dùng sử dụng công cụ tìm kiếm để tìm khách sạn thay vì tự mình đánh giá từng địa điểm nghỉ dưỡng. 

“Chúng tôi không cần phải truy cập vào Hilton [trang web của chuỗi khách sạn] để tìm kiếm khách sạn ở đó vì chúng tôi có thể tìm kiếm ở mọi nơi chỉ trong vài giây và có được những lựa chọn tốt nhất”, ông nói. 

ChargeAfter cung cấp các dịch vụ tài chính có sẵn cho khách hàng khi họ mua hàng (Hình ảnh Pexels)

ChargeAfter hoạt động như một công ty nhãn trắng (white label company) – hoạt động như một nhà môi giới vô hình cho các tổ chức tài chính và nhà cung cấp.

Công ty được thành lập cách đây 8 năm tại Israel và ngày nay có trụ sở tại New York với văn phòng tại Tel Aviv, Israel. Họ hợp tác với hàng chục tổ chức tài chính trên khắp thế giới, chủ yếu ở Hoa Kỳ, nơi các đối tác của nó bao gồm Citi, Synchrony và Wells Fargo.

Trên thực tế, công ty vừa ký kết quan hệ đối tác mới với Citi, công ty đang sử dụng công nghệ Lending Hub của ChargeAfter cho nhà cung cấp giải pháp tín dụng Citi Retail Services.

Ông Sharon nói về mối quan hệ hợp tác mới: “Citi đã chọn công nghệ của chúng tôi để họ có thể tập trung vào việc cung cấp cho người tiêu dùng dịch vụ bảo lãnh phát hành tốt nhất”. 

Nền tảng ChargeAfter hoạt động bằng cách phân tích “bốn đến năm điểm dữ liệu” về người tiêu dùng cá nhân, ông Sharon nói. Chúng bao gồm số An sinh xã hội, ngày sinh, thu nhập và số điện thoại di động.

Ông nói, bằng cách sử dụng API (công ty “tích hợp sâu” vào các ngân hàng mà họ làm việc cùng), ChargeAfter sau đó kiểm tra khả năng tín dụng của người mua với tất cả các tổ chức trong mạng lưới của công ty cung cấp các khoản vay và đưa ra một số đề xuất về hạn mức tín dụng, sau đó được nhà cung cấp hiển thị cho người tiêu dùng. 

Ông Sharon nói: “Chúng tôi thường sẽ đưa ra từ một đến ba [tùy chọn], bởi vì bạn đến mua một chiếc máy tính chứ không phải để mua sắm giữa các khoản vay. Chúng tôi là người hỗ trợ chứ không phải là mục tiêu trong hành trình của bạn.”

Citi đang sử dụng công nghệ ChargeAfter cho nhà cung cấp giải pháp tín dụng (Hình ảnh Pexels)

Ông giải thích rằng sự đa dạng của các đề nghị cho vay khác nhau xuất phát từ thực tế là trong khi các ngân hàng đưa ra quyết định dựa trên cùng một thông tin, họ lại có các thuật toán bảo lãnh phát hành khác nhau.

Ông nói: “Ai đó đang mang lại nhiều giá trị hơn cho doanh số, người khác đang mang lại nhiều giá trị hơn cho điểm tín dụng hoặc mức độ lịch sử của bạn đối với điểm tín dụng”.

Dữ liệu của công ty cho thấy trong khoảng 40% trường hợp, người tiêu dùng sẽ nhận được xếp hạng tín dụng khác nhau từ các ngân hàng khác nhau ngay cả khi dựa trên cùng một thông tin. 

Ông Sharon cho biết thêm, các đề nghị tài chính cũng có thể bao gồm nhiều phương án trả nợ khác nhau, chẳng hạn như cho khách hàng lựa chọn giữa các khoản vay dài hạn và ngắn hạn.

Ông nói: “Chúng tôi sẽ đưa ra những lựa chọn tốt nhất cho người tiêu dùng và họ có thể lựa chọn”.

Theo ông Sharon, công nghệ cung cấp dịch vụ này không tồn tại cho đến khi nó được ChargeAfter phát triển.

“Năm năm trước, không có khả năng nào để ngân hàng hoặc tổ chức tài chính bảo lãnh cho bạn và cho bạn biết bạn là người tiêu dùng chính hay dưới chuẩn,” ông nói, đề cập đến những người mua có điểm tín dụng cao và những người có điểm tín dụng thấp.

Lưu ý đến phạm vi điểm tín dụng này, nền tảng này vận hành một hệ thống “thác nước”, trong đó người tiêu dùng có xếp hạng cao nhất sẽ được cung cấp các chương trình thanh toán với các điều khoản có lợi nhất (vì chúng được coi là có rủi ro thấp nhất).

Người tiêu dùng có điểm tín dụng thấp hơn một chút sẽ được cung cấp các lựa chọn về người cho vay phục vụ họ và những khách hàng dưới chuẩn được coi là có nhiều rủi ro hơn sẽ được chuyển đến các dịch vụ tài chính phù hợp với họ.

Ông Sharon chỉ ra rằng nền tảng này tạo ra sự cạnh tranh giữa các ngân hàng đang tranh giành hoạt động kinh doanh từ cả người tiêu dùng và nhà cung cấp, điều này tốt cho cả hai.

Hơn nữa, ông chia sẻ, các nhà cung cấp cũng mong muốn tìm được nguồn tài chính tốt nhất cho người tiêu dùng, vì điều đó có nghĩa là họ sẽ bán được hàng tốt hơn. Điều này thậm chí có thể có nghĩa là tài trợ với lãi suất bằng 0%.

Ông nói: “Chúng tôi mang đến cho bạn sự lựa chọn và cá nhân hóa và đó là trải nghiệm tốt hơn cho người tiêu dùng. Đây là sự dân chủ hóa tín dụng.”

Để xem các tin bài khác về “Công nghệ tài chính – Ngân hàng”, hãy nhấn vào đây.

 

Nguồn: NoCamels